Was ist eine IRA? Was ist der Unterschied zwischen traditioneller IRA und Roth IRA? Was sind ihre Vor- und Nachteile?


Antwort 1:

IRA gegen Roth IRA - Noch ein Cent

IRA gegen Roth IRA

Wenn die Frage lautet, ob Sie in ein IRA-Konto (einschließlich traditionell und Roth) investieren sollten, lautet die Antwort JA (Großbuchstaben fett ja) *. Wenn die Frage ist, ob Sie zu einer traditionellen IRA oder einer Roth-IRA beitragen sollten, lautet die Antwort "es kommt darauf an".

Dies hängt hauptsächlich von mehreren Faktoren ab. Zwei dieser Faktoren sind am wichtigsten: ob die Beiträge im laufenden Steuerjahr steuerpflichtig sind und ob Sie erwarten, dass Ihr Steuersatz im Ruhestand höher oder niedriger (im Vergleich zum aktuellen Steuersatz) ist.

OneMoreDime Special: Normalerweise legt das IRS Einkommensbeschränkungen für diejenigen fest, die zur Roth IRA beitragen können (zum Beispiel sind diejenigen Einzelanmelder im Jahr 2015, die mehr als 131.000 US-Dollar verdienen, nicht berechtigt). Aber mit dem „Hintertürzugang zur Roth IRA“ kann jeder einen Beitrag leisten.

OneMoreDime Special: Wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, können Sie (in Ihrer traditionellen IRA und Roth IRA) insgesamt 5.500 US-Dollar beitragen. Wenn Sie nicht in der Lage oder nicht bereit sind, Ihren Steuersatz im Ruhestand angemessen zu erraten, sollten Sie den Beitrag aufteilen - 2.750 USD in einer traditionellen IRA und 2.750 USD in einer Roth IRA.


Antwort 2:

Sowohl mit Traditional als auch mit Roth IRA können Sie Geld für den Ruhestand sparen. Beiträge zu einer traditionellen IRA sind steuerlich absetzbar (Ihr zu versteuerndes Einkommen wird um den Betrag reduziert, den Sie beitragen), die Mittel werden steuerlich latent und wenn Sie nach 59 1/2 mit der Ausschüttung beginnen, zahlen Sie auf den Ausschüttungsbetrag die normale Einkommenssteuer wird in einem bestimmten Jahr herausnehmen.

Beiträge zu einer Roth IRA werden nach Steuern geleistet (Sie zahlen die Steuern im Voraus und erhalten keine Steuervergünstigung für die Erbringung von Beiträgen). Die wachsen auch steuerlich latent, aber die qualifizierten Ausschüttungen sind steuerfrei.

Im Allgemeinen ist Roth IRA sinnvoller, je jünger Sie sind und je mehr Zeit Sie haben, um Ihre Investitionen zu steigern. Es gibt eine Reihe weiterer Faktoren, die Sie bei der Auswahl zwischen Traditional und Roth berücksichtigen müssen, z. B.: Ihre aktuelle Steuerklasse, Ihr erwarteter Steuersatz im Ruhestand, die potenzielle Kapitalrendite, die Sie mit Ihrer IRA erzielen, und einige andere. Es ist wichtig, einen qualifizierten Steuerberater zu konsultieren, der Ihre Situation versteht und Ihnen eine Immobilienberatung geben kann, welche Wahl für Ihre spezielle Situation besser wäre.

Wenn es um Anlagen geht, müssen Sie auch einige Entscheidungen treffen: Konten, die von herkömmlichen Brokern wie Fidelity, Schwab usw. angeboten werden, haben begrenzte Anlageoptionen, die auf den Aktienmarkt beschränkt sind. Wenn Sie in alternative Vermögenswerte wie Immobilien, Privatplatzierungen, Treuhandurkunden, Steuerpfandrechte, Privatkredite usw. investieren möchten, benötigen Sie ein wirklich selbstgesteuertes Rentenkonto, das alternative Anlagen ermöglicht:

So steigern Sie Ihre Immobilienrenditen mit einer selbstgesteuerten IRA


Antwort 3:

Ungefähr das Gleiche wie der Unterschied zwischen einem Blitz und einem Blitz!

Eine Standard-IRA ist ein Konto, auf das Sie jährliche Beiträge von bis zu 6.000 USD pro Jahr oder 500 USD pro Monat einzahlen und den Steuerbetrag sparen, den Sie in diesem Steuerjahr sowohl an die IRS als auch an Ihre Landesregierung gezahlt hätten Beiträge. Abgesehen von den allgegenwärtigen Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern von 15,3% ist es ansonsten genau so, als ob Sie so tun könnten, als hätten Sie nicht einmal das Geld verdient!

Ziemlich tolles Angebot, aber es wird besser!

Zusätzlich zu Ihrem „garantierten“ ROI für das erste Jahr von 0% bis 25%, abhängig von Ihrer Steuerklasse, dem Geld, das Sie (falls vorhanden) verdienen, während sich das Geld auf dem Konto befindet, erhöht AUCH die Steuer kostenlos"! Der Haken ist natürlich, dass Sie, wenn Sie das Geld später in Ihrem Leben vom IRA-Konto abheben, DANN Steuern darauf zahlen. Die Regierung hofft, dass Sie viel Geld verdient haben, so dass Sie dann eine Menge Steuern zahlen müssen!

Ab dem Jahr nach Ihrem 70. Lebensjahr müssen Sie, sofern Sie dies noch nicht getan haben, Geld abheben, basierend auf einigen versicherungsmathematischen IRS-Tabellen für die Lebenserwartung. Dies sind die gefürchteten RMDs oder erforderlichen Mindestverteilungen. Sie müssen sie herausnehmen, für jedes Jahr, in dem Sie noch einen Saldo auf Ihren Standard-IRA-Konten haben. Sie sind in erster Linie gefürchtet, weil viele Menschen zum ersten Mal keine Einkommenssteuer auf ihre IRA-Investitionen zahlen müssen. Andere Menschen fürchten sie, denn wenn sie vergessen, bewertet der IRS einfach enorme Strafen für das „Vergessen“. Wie viel? HÄLFTE von dem, was du "nehmen" solltest! Huch!

Es gibt verschiedene andere Strafen für das Herausnehmen Ihres Geldes, bevor Sie 59,5 Jahre alt werden, aber wir werden für diese Antwort nicht darauf eingehen.

Wenn eine Standard-IRA ein Blitzfehler ist, dann ist die Roth-IRA im Vergleich das echte Geschäft! Es wird Ihr Portfolio beleuchten, sobald Sie wissen, wie man es richtig verwaltet, so wie der echte Blitz den gesamten Nachthimmel kilometerweit beleuchtet!

Meine anderen Quora-Antworten gehen detaillierter auf die WIE-Teile ein. Diese Antwort beschreibt einfach die WAS-Teile.

Eine Roth IRA wurde von Senator Roth gesponsert und ist heute das bestgehütete Geheimnis in Amerika!

Die Beitragsgrenzen für eine Roth IRA sind identisch mit einer Standard-IRA. Auf beiden Konten können Personen über 50 einen zusätzlichen Aufholbeitrag von 1.000 USD pro Jahr leisten. Dies bedeutet, dass Ihr minimales Ziel, sobald Sie 50 erreicht haben, darin bestehen sollte, 583,33 USD pro Monat in eine Kombination aus IRA- und Roth-IRA-Konten zu stecken, und dies zusätzlich zu Ehegatten-IRAs sowie 401 (k) - und SEP-IRA-Konten!

Der Dynamit-Teil einer Roth IRA besteht darin, dass Sie zwar KEINE Steuervergünstigungen für Beiträge zu Ihrer Roth IRA erhalten (ein Verlust zwischen 0% und 25% im ersten Jahr für die meisten Amerikaner), aber NIEMALS Steuern auf das Geld auf dem Konto zahlen NIE WIEDER!

Mit einigen obskuren Ausnahmen.

Sie haben KEINE STRAFEN, wenn Sie Ihre Beiträge zu irgendeinem Zeitpunkt, aus irgendeinem Grund oder in irgendeinem Alter zurückziehen!

Diese Funktion macht es zu einem spektakulären Anlageinstrument für Ihren steuerlichen Notfallfonds!

Wenn das Leben dir eine Zitrone gibt, nimm das Geld heraus und repariere es!

Die GEWINNE (falls vorhanden, z. B. Zinsen) müssen bis zu Ihrem 59. Lebensjahr auf dem Konto verbleiben, und es gibt auch einige Ausnahmen von dieser Regel.

Wenn Sie jedoch 59,5 Jahre alt werden, gibt es keine weiteren Einschränkungen für Ihre Karriere als Investor!

Sie können weiterhin Beiträge zu Ihrer Roth IRA leisten, solange Sie leben! Sie brauchen nur ein verdientes Einkommen für das Jahr, in dem Sie einen Beitrag leisten möchten!

Sobald Sie 70,5 erreicht haben, werden die Standard-IRA-Beiträge eingestellt. Für immer!

Wenn Sie zufällig vor Ihrem Ehepartner sterben, kann Ihr Ehepartner Ihre Roth IRA genau so übernehmen, als wäre es ihre eigene! Spektakulär!

Nach 59,5 (und der 5-Jahres-Uhr) können Sie jederzeit und aus jedem Grund JEDEN Geldbetrag abheben und zahlen keinen Cent Steuern!

Werden sich die Regeln für etwas, das eindeutig „zu gut um wahr zu sein“ ist, jemals ändern?

Schwer zu sagen. Ich denke, die Antwort lautet "Ja!" wegen meiner zynischen Natur und meiner Einstellung zu unserem Steuersystem. Kühlere Köpfe haben jedoch darauf hingewiesen, dass die Steuerzahlerrevolution nicht lange nach einem großen Schraubenjob für Millionen feindlicher Sparer kommen würde! Vielleicht würde die Androhung einer Amtsenthebung oder noch schlimmer jeden irrtümlichen Regierungs-Lakai davon überzeugen, so etwas vorzuschlagen, aber andererseits vielleicht auch nicht!

Wie sollten Sie entscheiden, wie viel Sie zu Ihrer Roth IRA und wie viel zu Ihrer Standard-IRA beitragen möchten, da Sie auf nur 6.000 USD pro Jahr begrenzt sind?

Ich habe eine Faustregel, die die Auswahl erleichtern kann.

Addieren Sie Ihren Gesamt-ROI (Return On Investment) für ALLE Ihre Streifzüge in die Investmentwelt! Einschließlich der Aktien, die tankten, einschließlich des Betrugs, auf den Sie hereinfielen, der im Late-Night-Fernsehen beworben wurde, einschließlich des Kredits, der nicht von Onkel Fred zurückgezahlt wurde, sowie aller guten Sachen, die tatsächlich Gewinn machten, egal wie klein!

Teilen Sie durch 5.

Wenn Sie ein ganzes Jahr lang nicht investiert haben, zählt dies als Null.

Wenn Sie Geld verloren haben, zählt dies als negative Zahl. 1.000 Dollar ausgeliehen, 900 Dollar zurückbekommen, nicht mehr realistisch, dann haben Sie 10% verloren, also haben Sie für dieses Jahr -10% gesenkt.

Wenn Sie mehr als eine Investition pro Jahr haben, z. B. mehrere Konten, die verzinst werden, sind Ihre Berechnungen etwas komplexer, aber dividieren Sie einfach Ihren Gesamtgewinn durch Ihren Gesamtinvestitionsbetrag für das Jahr für einen Jahresdurchschnitt.

Wenn Sie ein Zauberer sind, werden Sie in den letzten 5 Jahren durchschnittlich 20% oder mehr pro Jahr verdienen!

Wenn ja, geben Sie ALLE Ihre zulässigen Beiträge in Ihr Roth IRA-Konto ein. Sie werden es besser machen, als zu versuchen, einen gewissen Steuerabzug zu bekommen.

Wenn Sie ein Genie sind und Ihr durchschnittlicher 5-Jahres-ROI zwischen 10% und 20% liegt, legen Sie die Hälfte Ihres Beitrags auf Ihr Roth IRA-Konto und die Hälfte auf Ihr Standard-IRA-Konto. Sie sind nicht so gut, dass Sie keine Steuervergünstigung für die abzugsfähigen Beiträge gebrauchen könnten, aber Ihre Erfahrung könnte sich bald auszahlen. Sie sollten also mindestens EINIGE in Ihre Roth IRA schaufeln, wo sie dauerhaft etwas Gutes bringt!

Wenn Sie wie alle anderen sind und Ihr durchschnittlicher 5-Jahres-ROI UNTER 10% liegt, einschließlich Null% und einschließlich negativer Prozent, aufgrund von Verlusten oder noch gar keinen Ergebnissen, dann brauchen Sie heute eine Steuervergünstigung! Fügen Sie ALLE Ihre jährlichen Beiträge in Ihre Standard-IRA ein, außer gerade genug, um eine Roth-IRA zu eröffnen. Geben Sie das erforderliche Minimum ein, um ein Roth IRA-Konto zu eröffnen und eine sogenannte 5-Jahres-Uhr zu erhalten.

Sie können so viele Konten für jeden Typ haben, wie Sie möchten. Solange Sie sich an den maximalen jährlichen Beitrag halten, können Sie diesen Beitragsbetrag in so viele Teile aufteilen, wie Sie möchten, und ihn auf so viele Konten wie Sie möchten, von so vielen verschiedenen Arten, wie Sie möchten.

Was ist mit den Menschen, die weniger als 6.000 USD pro Jahr an Bruttoeinkommen verdienen?

Ihr maximales Beitragslimit beträgt 100% Ihres Einkommens für dieses Steuerjahr.

Sie könnten also sogar etwas Geld AUSLEIHEN, um etwas Geld auf Ihre verschiedenen IRA-Konten zu legen. Ich empfehle niemals, Schulden zu machen, aber dies könnte ein Fall sein, in dem es sich auszahlen könnte.

Wenn Sie 5% Geld ausleihen und in Ihrem ersten Jahr 25% Steuern sparen, werden Sie eindeutig gewinnen, WENN Sie den Kredit vor Ablauf des ersten Jahres zurückzahlen können. Wenn nicht, tun Sie einfach das Beste, was Sie können, mit Beiträgen, die Sie beiseite legen können. Es macht keinen Sinn, verrückt nach diesem Zeug zu werden, oder?

Wie verwenden Sie ein Standard-IRA-Konto?

Der beste Zweck für ein Standard-IRA-Konto besteht darin, nach Ihrer Abreise Geld aus einem 401 (k) -Plan bei der Arbeit zu erhalten. Einige Orte erlauben Abhebungen im Dienst, aber das ist nicht so üblich. Sobald Sie sich in Ihrem Standard-IRA-Konto befinden, müssen Sie nichts mehr tun, was der alte Planadministrator gesagt hat. Der 401 (k) -Plan meiner Frau würde ihr zum Beispiel kein Geld in bar geben! Huch!

Können Sie "Spesengebühren" sagen? Hohe Kosten Gebühren?

Eine Standard-IRA ist nur eine Standard-IRA, selbst wenn Sie oder Ihr neuer Treuhänder beschließen, sie auch als Rollover-IRA zu bezeichnen. Das Gesetz erkennt keinen Unterschied an, nur weil ein Etikett auf das Konto gelegt wird. Es ist unabhängig davon ein Standard-IRA-Konto.

Nehmen wir jetzt an, Sie arbeiten später wieder für ein anderes Outfit. Und sie haben einen schönen 401 (k) Plan, den Sie aus irgendeinem Grund bewundern. Wenn der Plan ein einfaches Qualifikationsmerkmal für eine Zeile enthält, können Sie ALLE Standard-IRA-Gelder über einen anderen Rollover in den neuen 401 (k) -Plan verschieben!

Kein Warten auf Vesting! Das war IHR Geld, das Sie umgedreht haben, und Sie erhalten sofort die volle Gutschrift für ALLES!

Warum könnten Sie das tun?

Wenn Ihr jährlicher ROI geringer ist als der Ihres neuen Arbeitgebers, sollten Sie dies in Betracht ziehen.

Investoren werden nicht geboren. Sie werden langsam im Kessel der Realität hergestellt, ein Verlust nach dem anderen. Während Sie Ihre Gebühren bezahlen, entscheiden Sie sich möglicherweise dafür, etwas Geld auf einem „zuverlässigen“ Konto wie PERS aufzubewahren. Diese staatlichen Altersvorsorgeprogramme zahlen Ihnen nicht das, was das Geld tatsächlich verdient hat. Stattdessen zahlen sie Ihnen einen fiktiven, runden Nummernsatz. Das PERS-Konto meiner Frau zahlt einen „unterstellten“ Satz zwischen 7,5% und 8,5% pro Jahr. Sagen wir, die Börse hat sich ein Jahr lang für die Regierung wirklich gut geschlagen. 33%. Sie sagen nichts darüber. Sie zahlen nur die unterstellten 8,5%, um die Arbeiter bei Laune zu halten.

Nächstes Jahr tankt die Börse leicht. Sie zahlen nur die unterstellten 7,5%, um die Arbeiter bei Laune zu halten, und hoffen, dass sie nicht zu viele Jahre hintereinander erwischt werden.

Auf lange Sicht ist alles durchschnittlich, aber auf diese Weise wird das Kreischen zu einem dumpfen Brüllen.

Wenn Sie eine PERS haben und in den letzten 5 Jahren nicht zuverlässig allein über 10% verdienen, lassen Sie Ihr PERS-Geld dort, wo es ist!

Wie können Sie die Steuern am „Back-End“ Ihrer Standard-IRA senken oder eliminieren, da die meisten von Ihnen stetige Beiträge zu diesen zumindest teilweise steuerlich geschützten Tieren leisten werden?

Eine Möglichkeit besteht darin, die neuen Abzüge mit höherem Standard in Ihrer Steuererklärung zu nutzen. Spielen Sie mit den Zahlen Ihres Online-Steuerberaters. Bewegen Sie immer mehr Geld von Ihrer Standard-IRA zu Ihrer Roth-IRA auf dem Computer. Wenn Ihre Steuern um mehr steigen, als Sie bereit sind zu zahlen, reduzieren Sie Ihren Roth-Umrechnungsbetrag auf etwas weniger. Auf diese Weise sind meine Frau und ich letztes Jahr weit über 15.000 US-Dollar von unserer steuerpflichtigen Standard-IRA über eine Roth-Umstellung zu unserer völlig steuerfreien Roth-IRA umgezogen und haben nicht einmal einen Cent an zusätzlichen Steuern geschuldet!

Ihr Kilometerstand kann variieren, und die Steuergesetze werden niemals lange genug gelten, um langfristige Pläne zu ermöglichen. Sie können sich jedoch bei gutem Wetter auf den Berg hacken. Wer weiß? Vielleicht können Sie den gesamten „Elefanten“ essen, bevor Sie auf diese Weise irgendwelche Einkommenssteuern auf Ihr Standard-IRA-Konto zahlen müssen!

Nun, das war viel zu schlucken! Sie kennen hoffentlich den Unterschied zwischen einer Standard-IRA und einer Roth-IRA an dieser Stelle!

Stimmen Sie mir wie immer zu und folgen Sie mir, entweder wenn Sie von meinen Antworten unterhalten werden oder wenn Sie sich entscheiden, Ihren Bildungsprozess voranzutreiben, und lesen Sie den REST meiner Quora-Antworten zu diesem Thema!

Danke fürs zuschauen!